Q & A

OCPD to „poduszka bezpieczeństwa” przy zleceniach

Ratuje Cię, gdy coś stanie sią z towarem, kiedy masz nad nim pieczę. Ale uwaga – to nie jest ubezpieczenie ładunku (CARGO)

Kto tego wymaga? Twój klient (załadowca, spedycja).  Nie otrzymasz bez tej polisy dobrego zlecenia, mimo że nie jest prawnie obowiązkowa (ale rynek jej wymaga)

Po co jest? Żeby w razie problemu – gdy dojdzie do utraty, ubytku, uszkodzenia, czy opóźnienia w dostawie – odszkodowanie zapłacił ubezpieczyciel, a nie Ty z własnej kieszeni. Ale uwaga – ochrona ustalana jest na podstawie prawa transportowego – nie zawsze przewoźnik za szkodę odpowiada.

Różnica tkwi w podstawie prawnej i zakresie odpowiedzialności:

• OCP (Przewoźnika): Chroni przewoźnika za szkody w przesyłce, które powstały od momentu przyjęcia jej do przewozu do momentu wydania jej odbiorcy. Odpowiedzialność przewoźnika jest regulowana przede wszystkim przez Konwencję CMR (dla przewozu międzynarodowego) lub Prawo Przewozowe (dla przewozu krajowego). OCP chroni firmę przed roszczeniami związanymi z uszkodzeniem, ubytkiem lub utratą towaru.
• OCS (Spedytora): Chroni spedytora za szkody powstałe w wyniku niewykonania lub nienależytego wykonania usług spedycyjnych (np. błąd w wyborze przewoźnika, zła instrukcja, opóźnienie w dostawie). Odpowiedzialność jest regulowana głównie przez Kodeks Cywilny. OCS nie chroni za szkody w towarze powstałe podczas przewozu – za to odpowiada przewoźnik.

Nie, ubezpieczenie OCP nie jest obowiązkowe na mocy przepisów prawa polskiego ani międzynarodowego (Konwencja CMR). Jest to ubezpieczenie dobrowolne, ale w praktyce niezbędne. Bez posiadania polisy OCP, żaden szanujący się zleceniodawca (spedytor lub bezpośredni załadowca) nie podejmie współpracy, ponieważ wymaga ona zabezpieczenia finansowego na wypadek szkody w powierzonym towarze.

Standardowa polisa OCP, oparta na Konwencji CMR, obejmuje roszczenia z tytułu:

• Utraty całkowitej lub częściowej przesyłki.
• Uszkodzenia przesyłki.
• Opóźnienia w dostawie.

Ważne: Zakres polisy jest zawsze rozszerzany o klauzule dodatkowe (np. klauzula parkingowa, rażącego niedbalstwa).

W standardowej polisie OCP, szansa na ochronę jest ograniczona lub wyłączona. Większość ubezpieczycieli stosuje klauzulę parkingową, która wymaga, aby kierowca podczas odpoczynku (zwłaszcza w nocy) korzystał z:

1. Parkingów strzeżonych (płatnych, monitorowanych, ogrodzonych)
2. Parkingów spełniających określone normy bezpieczeństwa
3. Miejsc spełniających wymogi Konwencji CMR co do należytej staranności.

Aby uniknąć problemów z likwidacją szkody w takiej sytuacji, konieczne jest rozszerzenie polisy o odpowiednie klauzule, które łagodzą te wymogi lub precyzują, co jest akceptowalnym miejscem postoju (tzw. liberalizacja klauzuli parkingowej). My dbamy o takie zapisy.

Spedytorzy powinni zwrócić szczególną uwagę na wyłączenia dotyczące:

1. Odpowiedzialności za przewoźników: Ubezpieczyciele często wyłączają odpowiedzialność spedytora za szkody, które powstały z winy przewoźnika . Ważne jest, aby polisa zawierała klauzulę chroniącą za błąd w wyborze przewoźnika lub błąd samego przewoźnika.
2. Przekroczenia instrukcji zlecającego: Szkody wynikłe z celowego złamania instrukcji klienta.
3. Wybór przewoźnika niespełniającego wymogów: Brak weryfikacji przez spedytora, czy przewoźnik ma ważną i adekwatną polisę OCP.
4. Terminowe zgłoszenie szkody: Nieprzestrzeganie krótkich terminów na zgłoszenie roszczenia przez spedytora

Cargo (Ubezpieczenie mienia w transporcie) to ochrona towaru, a OCP to ochrona przewoźnika przed roszczeniem.

• OCP: Chroni interes przewoźnika i ma ograniczenia wynikające z prawa przewozowego (np. limit kwotowy – $8,33$ SDR/kg). Odszkodowanie jest wypłacane tylko, jeśli przewoźnik jest prawnie odpowiedzialny za szkodę.
• Cargo: Chroni interes właściciela towaru (lub osoby, która ma tytuł prawny do ubezpieczenia ładunku). Zapewnia ochronę od wszystkich ryzyk (All Risks) bez względu na to, kto jest winny szkody (kierowca, zdarzenia losowe, siła wyższa).
• Kiedy rozważyć Cargo? Zawsze, gdy przewozisz towary bardzo wartościowe (elektronika, farmaceutyki), których wartość przekracza limit odpowiedzialności z OCP, lub gdy transport odbywa się na nietypowych warunkach (np. morski, lotniczy), gdzie odpowiedzialność przewoźnika jest minimalna.

Kabotaż to przewóz ładunku wykonywany wewnątrz kraju członkowskiego UE przez przewoźnika zarejestrowanego w innym kraju UE.

• Konieczność ubezpieczenia: Kabotaż to nie jest to samo co OC przewoźnika międzynarodowe. Dokupuje się go, do polisy OC międzynarodowej. Możesz wybrać kabotaż Niemcy i/lub kabotaż UE z wyłączeniem Niemiec –  ochrona na te przewozy zgodnie z wymogami prawa kraju, w którym kabotaż jest realizowany. Najczęściej to odrębne klauzula dodatkowe opisane w polisie OC przewoźnika międzynarodowego.
• Obowiązek/Wymóg: Z uwagi na specyfikę odpowiedzialności (często różniącą się od Konwencji CMR) oraz wymogi niektórych spedytorów, zawsze należy uwzględnić kabotaż w zakresie OCP, aby uniknąć braku pokrycia w razie szkody powstałej w trakcie takiego przewozu.

Tak, jest bardzo istotne. Branża TSL jest regulowana licznymi i skomplikowanymi przepisami, co generuje wysokie ryzyko sporów. Możesz skorzystać z OP w sytuacjach, takich jak:

• Spory dotyczące prawa pracy (np. z kierowcami).
• Obrona w postępowaniach karnych lub wykroczeniowych (np. w sprawach wypadków drogowych).
• Spory cywilne związane z umowami (np. windykacja, spory z podwykonawcami).
• Spory administracyjne z organami kontrolnymi (ITD, BAG, Inspekcja Pracy).

OP pokrywa koszty adwokatów, rzeczoznawców i postępowania sądowego, co jest nieocenioną pomocą.

Nasza rola nie kończy się na sprzedaży polisy – jesteśmy Państwa adwokatem w procesie likwidacji szkody.

1. Analiza i wstępna ocena: Natychmiast po zgłoszeniu wstępnie analizujemy dokumentację i oceniamy szanse na odszkodowanie.
2. Zgłoszenie do Ubezpieczyciela: Przygotowujemy i wysyłamy formalne zgłoszenie do towarzystwa ubezpieczeń.
3. Monitoring i mediacja: Aktywnie monitorujemy przebieg likwidacji, przyspieszamy proces, dostarczamy dodatkowe dokumenty.
4. Wsparcie w sporach: W przypadku niekorzystnej decyzji ubezpieczyciela, przygotowujemy i w Państwa imieniu kierujemy odwołania. Działamy jako ekspert i negocjator, dążąc do maksymalizacji Państwa odszkodowania.

Zgodnie z polskim prawem, ubezpieczyciel ma 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o szkodzie na podjęcie decyzji i wypłatę odszkodowania. W przypadku, gdy do pełnego wyjaśnienia okoliczności potrzebne jest dodatkowe postępowanie, termin ten może się wydłużyć  (o czym ubezpieczyciel musi Państwa poinformować).

W praktyce czas wypłaty jest uzależniony od kompletności dokumentacji oraz szybkości, z jaką Państwa roszczenie zostanie udowodnione. Naszym zadaniem jest pilnowanie, aby ubezpieczyciel dotrzymywał tych terminów.

Najważniejsze są cztery kroki:

1. Zabezpieczyć ładunek: Podjąć wszelkie działania w celu zminimalizowania szkody (np. przeładunek, naprawa plandeki, wezwanie serwisu).
2. Wezwać Policję: W przypadku wypadku, kradzieży lub innej poważnej szkody, natychmiast wezwać odpowiednie służby i uzyskać protokół/notatkę z miejsca zdarzenia.
3. Dokumentacja fotograficzna: Wykonać szczegółowe zdjęcia miejsca zdarzenia, uszkodzeń ładunku oraz stanu zamknięć i zabezpieczeń.
4. Zastrzeżenia w liście przewozowym (CMR): Jeśli szkoda została ujawniona przy rozładunku, należy w sposób jasny i szczegółowy opisać ją w liście przewozowym, najlepiej w obecności odbiorcy i przewoźnika (o ile to możliwe).

Broker ubezpieczeniowy to niezależny doradca, który reprezentuje Państwa interesy, a nie interesy ubezpieczyciela.

1. Najlepsza oferta: Negocjujemy dla Państwa polisy z wieloma ubezpieczycielami jednocześnie, co prowadzi do uzyskania najszerszego zakresu ochrony w optymalnej cenie.
2. Specjalizacja TSL: Specjalizujemy się w branży transportowej, co oznacza, że znamy ryzyka typowe dla Państwa działalności (kabotaż, kradzieże towaru, rażące niedbalstwo) i wiemy, jak je zabezpieczyć.
3. Wsparcie w szkodzie: Jesteśmy Państwa wsparciem prawnym i merytorycznym w trudnym procesie likwidacji szkód.

Nie, korzystanie z usług Transbrokers.eu jest dla Państwa bezpłatne. Nasze wynagrodzenie (prowizja) jest wypłacane przez towarzystwo ubezpieczeniowe, z którym zawierają Państwo umowę. Co ważne, brokerzy dzięki swojej pozycji negocjacyjnej często uzyskują dla klienta lepsze warunki cenowe niż te, które klient otrzymałby bezpośrednio w towarzystwie.

Analiza ryzyka to proces identyfikacji, oceny i zarządzania zagrożeniami, na które jest narażona Państwa firma. W branży TSL jest to kluczowe, ponieważ:

• Identyfikacja luk w ochronie: Pomaga wykryć, czy Państwa polisa OCP nie ma wyłączeń, które są krytyczne dla Państwa tras/ładunków (np. przewóz towarów niebezpiecznych, przewóz do Rosji/Ukrainy, klauzule terminowe).
• Optymalizacja kosztów: Zamiast kupować standardowy i często zbyt drogi pakiet, precyzyjnie dopasowujemy zakres i sumy ubezpieczenia do rzeczywistego ryzyka.

Nasza przewaga polega na głębokiej specjalizacji i podejściu do likwidacji szkód:

1. Wyłączna specjalizacja w TSL: Działamy wyłącznie na rzecz firm z branży transportu, spedycji i logistyki, co gwarantuje najwyższy poziom wiedzy o najnowszych regulacjach prawnych i trendach rynkowych.
2. Siła w szkodzie: Nasze doświadczenie przekłada się na wysoką skuteczność w negocjacjach z ubezpieczycielami w sprawach trudnych i spornych, co jest najcenniejszą usługą, jakiej oczekuje się od brokera.

Proces jest prosty i składa się z następujących kroków:

1. Kontakt i Ankieta: Kontaktują się Państwo z nami, a my przesyłamy niezbędne dokumenty do ustalenia szczegółów ubezpieczenia
2. Udzielacie nam pełnomocnictwa – działamy jako Broker, dlatego musimy posiadać stosowne upoważnienie
3. Przeprowadzamy Analizę Potrzeb, aby ustalić oczekiwania względem produktu, który mamy zarekomendować
4. Analiza i Negocjacje: Analizujemy  ryzyka, a następnie negocjujemy warunki i ceny z ubezpieczycielami.
5. Prezentacja Ofert: Przedstawiamy Państwu porównanie zdobytych ofert, jasno wskazując różnice w zakresie, włączeniach i cenie (rekomendacja)
6. Wystawienie Polisy: Po Państwa akceptacji, czuwamy nad poprawnym wystawieniem polisy i dostarczamy ją na czas.
7. Nasza rola nie kończy się na polisie, zajmujemy się również likwidacją szkód oraz obsługą posprzedażową polisy (aneksy, doradztwo)

Tak, absolutnie. To jeden z naszych kluczowych filarów współpracy.

• Aneksy i zmiany: Obsługujemy wszelkie zmiany w trakcie trwania polisy (np. kupno nowego pojazdu, zmiana sumy ubezpieczenia, dopisanie nowego kierowcy).
• Wznowienia (Rekalkulacje): Z wyprzedzeniem (ok. 30 dni przed końcem polisy) przeprowadzamy ponowną analizę rynku, aby przygotować najlepszą ofertę na kolejny rok.
• Doradztwo: Jesteśmy dostępni w każdej chwili, aby odpowiadać na pytania dotyczące zakresu ochrony, wymagań zleceniodawców czy interpretacji zapisów.

Odpowiedzialność spoczywa na brokerze, pod warunkiem, że przewoźnik/spedytor dostarczył brokerowi wszystkie niezbędne i prawdziwe informacje.

• Broker ubezpieczeniowy (Transbrokers.eu) jest podmiotem licencjonowanym i objętym obowiązkowym ubezpieczeniem OC z tytułu wykonywania działalności brokerskiej.
• Jeżeli błąd w zawarciu polisy (np. zbyt niska suma ubezpieczenia, brak kluczowej klauzuli) jest wynikiem niedbalstwa lub błędu brokera, to Transbrokers.eu ponosi odpowiedzialność za szkodę i zostanie ona pokryta z naszej polisy OC.

Dlatego kluczowe jest wybranie wyspecjalizowanego i zaufanego brokera, który posiada odpowiednie zabezpieczenie i procedury kontrolne.

Do przygotowania wstępnej, wiążącej oferty potrzebujemy minimum informacji, takich jak:

1. List brokerski (pełnomocnictwo)
2. Informacja o prowadzonej działalności i parametry aktualnej polisy (np. okres ochrony)
3. Lista pojazdów do ubezpieczenia (marka, model, rok produkcji, DMC).
4. Informacja o szkodowości z ostatnich 2-3 lat (liczba i wartość szkód).
5. Informacja o przewożonym towarze (rodzaje i najwyższa wartość jednostkowa ładunku).
6. Główne kierunki przewozów (krajowe, międzynarodowe – jakie kraje).

Broker reprezentuje wyłącznie interesy klienta (Państwa firmy TSL). Agent reprezentuje towarzystwo ubezpieczeniowe, którego produkty sprzedaje.

Broker działa na podstawie pełnomocnictwa klienta i zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), co gwarantuje jego niezależność od ubezpieczycieli. Agent działa na podstawie umowy z zakładem ubezpieczeń.

Broker ma dostęp do całego rynku ubezpieczeniowego, negocjuje warunki i tworzy autorskie programy ubezpieczeniowe (klauzule), które eliminują luki w standardowych ofertach (np. klauzulę parkingową, odpowiedzialności za podwykonawców).

Agent jest ograniczony do oferty swojego ubezpieczyciela/ubezpieczycieli, nawet jeśli jest multiagentem. Broker porównuje i negocjuje warunki ubezpieczenia od wszystkich ubezpieczycieli i może uzyskać unikalne zapisy niedostępne w standardowej dystrybucji.

Broker ponosi własną, zawodową odpowiedzialność cywilną (OC) wobec klienta za błędy i zaniedbania w doradztwie. Interesy klienta chroni dodatkowo obowiązkowa polisa OC brokera. Agent za błędy odpowiada głównie przed ubezpieczycielem.

Broker aktywnie wspiera klienta w procesie likwidacji szkody, monitoruje terminowość, pomaga w kompletowaniu dokumentacji i negocjuje z ubezpieczycielem w imieniu klienta, dbając o maksymalną wysokość odszkodowania. Rola agenta na tym etapie jest często minimalna lub zakazana umownie.

Broker przeprowadza audyt ubezpieczeniowy, analizując Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) oraz faktyczne potrzeby firmy (kierunki, ładunki, floty, podwykonawców), identyfikując wyłączenia i sugerując niezbędne rozszerzenia.

Nie. Wystarczy, że udzielą Państwo brokerowi pełnomocnictwa brokerskiego. Polisy zawarte przez dotychczasowego agenta pozostaną w mocy do końca okresu ubezpieczenia, a broker przejmie obsługę i będzie odpowiadał za odnowienie/negocjacje nowych umów.

Nie, udzielenie pełnomocnictwa brokerowi nie blokuje współpracy z agentem ubezpieczeniowym, ale zmienia charakter tej współpracy. Należy zadbać o treść pełnomocnictwa i jasno ustalić warunki reprezentacji.

Ofertę wstępną, opartą na standardowych danych rynkowych, możemy przedstawić już w ciągu 24-48 godzin od otrzymania kompletu informacji.

Uzyskanie ostatecznej, najbardziej spersonalizowanej oferty, która jest wynikiem negocjacji i szczegółowej analizy ryzyka, może potrwać od 3 do 7 dni roboczych, w zależności od złożoności floty i liczby ubezpieczycieli biorących udział w zapytaniu.

Kiedy spedytor zawiera ze zleceniodawcą umowę przewozu, a nie umowę spedycji (zobowiązuje się do wykonania transportu, a nie tylko do jego organizacji).

To rozszerzenie polisy OCS, które chroni spedytora, gdy ponosi on odpowiedzialność na zasadach ryzyka, jak przewoźnik (za towar), a nie tylko za własne błędy organizacyjne.

Większość współczesnych spedytorów faktycznie działa jako Przewoźnicy Umowni, a standardowe OCS nie pokrywa ich rozszerzonej, przewozowej odpowiedzialności( w sytuacji, gdy przyjmą na siebie zlecenie przewozowe – nie nazwa a treść zobowiązania będzie decydowała o tym czy mamy do czynienia ze zleceniem spedycyjnym, czy przewozowym)

Suma na każde zdarzenie (nazywana nieredukcyjną) – stała i nie ulega pomniejszeniu, niezależnie od liczby wypłaconych odszkodowań w okresie polisy, co zapewnia ochronę do pełnej, ustalonej kwoty dla każdej szkody. 

Suma na jedno i wszystkie zdarzenia (nazywana redukcyjną) -po wypłaceniu odszkodowania widniejąca na polisie suma pomniejsza się o wypłaconą kwotę, co może prowadzić do wyczerpania sumy przed końcem okresu ubezpieczenia

OCZ „to twoja przepustka do zawodu”

OCZ to polisa, której potrzebujesz, żeby dostać i utrzymać licencję transportową. To taki dowód dla GITD, ze Twoja firma jest wypłacalna i ma pieniądze

Kto wymaga: Urząd

Po co to jest? Żeby dostać licencję na prowadzenie firmy

Czy chroni ładunek? NIE! Jeśli towar uszkodzi się, ta polisa nie pomoże.

Klauzula rażącego niedbalstwa (Gross Negligence) to rozszerzenie OCP, które znosi wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela w sytuacji, gdy szkoda powstała wskutek rażącego niedbalstwa kierowcy lub personelu przewoźnika. Zgodnie z przepisami transportowymi Poszkodowany może zarzucić przewoźnikowi wyrządzenie szkody wskutek niedbalstwa, a to warunkuje w transporcie międzynarodowym brak ograniczenia odpowiedzialności do wagi towaru. Klauzula ta nie ma na celu ochrony przed naruszeniem postanowień dotyczących obowiązków wynikających z samej treści polisy.

Jest potrzebna zawsze, ponieważ standardowa polisa OCP często wyłącza ochronę, jeśli dojdzie do tego rodzaju zdarzenia. Posiadanie tej klauzuli minimalizuje ryzyko, że ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania z powodu błędu ludzkiego, który można zakwalifikować jako rażące niedbalstwo.

Ubezpieczenie OC Operatora Transportu Intermodalnego to pierwsze na polskim rynku ubezpieczenie, które w kompleksowy sposób chroni interesy operatorów transportu intermodalnego (jako przewoźników):

• ochrona na wszystkich etapach transportu intermodalnego: czynności terminalowe w porcie morskim – transport kolejowy – transport drogowy,
• przedmiot ochrony: odpowiedzialność cywilna z tytułu szkód w transportowanym ładunku i kontenerze morskim (innej jednostce transportowej), również w kontenerze pustym – w drodze powrotnej,
• zakres terytorialny: cały świat,
• specyfika transportu intermodalnego: ubezpieczenie OC OTI w przypadku szkód o nieznanym miejscu i dacie powstania, bez konieczności wskazywania, na którym etapie przewozu doszło do szkody,
• odpowiedzialność za podwykonawców: ubezpieczenie obejmuje swych zakresem odpowiedzialność za działania podmiotów, którymi OTI posłużył się przy wykonywaniu swoich obowiązków,
• ochrona OTI jako przewoźnika: ubezpieczenie obejmuje operatora transportu intermodalnego jako przewoźnika (zgodnie z faktyczną rolą OTI w transporcie intermodalnym).

1. Transport międzynarodowy (Konwencja CMR)

W transporcie międzynarodowym Twoja odpowiedzialność jest ograniczona kwotowo do 8,33 SDR za każdy kilogram brakującej lub uszkodzonej wagi brutto towaru.

Choć limit ten często chroni przewoźnika przy ciężkich i tanich towarach, przy lekkiej elektronice czy lekach może być niewystarczający, jeśli dojdzie do np. rażącego niedbalstwa (wtedy limit SDR „pęka” i odpowiadasz do pełnej wartości towaru).

Pamiętaj, że deklaracja wartości i specjalny interes w dostawie wpływają na zmianę Twojej odpowiedzialności.

2. Transport krajowy (Prawo Przewozowe)

W Polsce nie obowiązuje przelicznik SDR. Przewoźnik odpowiada do pełnej wartości przesyłki określonej w rachunku/fakturze lub na podstawie cen rynkowych.

Złota zasada: Suma gwarancyjna na jedno zdarzenie nie powinna być niższa niż najwyższa wartość towaru, jaką zdarza Ci się przewozić na jednym zestawie (aucie).

3. Na co zwrócić uwagę? (Checklista)

• Wymagania zleceniodawców: Spedytorzy często narzucają minimalną sumę (np.  250 000 EUR). Jeśli Twoja polisa opiewa na niższą kwotę, możesz nie otrzymać zlecenia.

• Agregat (Suma wszystkich zdarzeń): Sprawdź, czy suma gwarancyjna jest „na jedno zdarzenie”, czy „na wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia”. Najbezpieczniejsza opcja to pełna suma odnawialna po każdej szkodzie.

• Koszty dodatkowe: Suma powinna pokryć nie tylko sam towar, ale też koszty uprzątnięcia pozostałości po szkodzie, utylizacji czy akcji ratowniczej.

Podsumowując: Przejrzyj swoje listy przewozowe z ostatniego kwartału. Znajdź najdroższy ładunek i zaokrąglij jego wartość w górę – to Twoje absolutne minimum dla sumy gwarancyjnej.

Franszyza to Twój finansowy udział w szkodzie.

Oto jak rozróżnić jej dwa rodzaje:

1. Franszyza Redukcyjna (często zwana „Udziałem Własnym”)

To kwota, którą ubezpieczyciel zawsze potrąca z odszkodowania. Niezależnie od tego, jak duża jest szkoda, Ty zawsze dokładasz umówioną sumę.

Jak to działa? Jeśli masz franszyzę redukcyjną 500 PLN, a szkoda w towarze wyniosła 5 000 PLN, ubezpieczyciel wypłaci 4 500 PLN. Ty musisz „dołożyć” brakujące 500 PLN.

Wniosek: Pomniejsza każde odszkodowanie.

2. Franszyza Integralna (Próg minimalny)

To kwota, która określa, od jakiej wartości ubezpieczyciel w ogóle zaczyna brać odpowiedzialność za szkodę. Jeśli szkoda jest mniejsza niż ten próg – płacisz Ty. Jeśli jest większa – ubezpieczyciel płaci całość.

Jak to działa? Jeśli masz franszyzę integralną 500 PLN:

Szkoda wynosi 400 PLN? Ubezpieczyciel nie płaci nic (bo nie przekroczyłeś progu).

Szkoda wynosi 600 PLN? Ubezpieczyciel wypłaca pełne 600 PLN.

Wniosek: To sito na „drobnicę”. Ma za zadanie wyeliminować koszty administracyjne związane z likwidacją bardzo małych szkód.

Jednak w OCPD i OCS najczęściej spotkasz franszyzę redukcyjną (udział własny), wyrażoną kwotowo (np. 200 EUR) lub procentowo (np. 10% wartości szkody).

Nie, polisa OCS (Odpowiedzialność Cywilna Spedytora) nie stanowi zabezpieczenia finansowego do licencji.

To częsty błąd. Polisa OCS chroni Cię przed finansowymi skutkami błędów podczas realizacji zleceń (np. uszkodzenie towaru). Nie jest ona jednak dokumentem potwierdzającym Twoją zdolność finansową w rozumieniu przepisów o transporcie drogowym.

Aby uzyskać licencję, musisz wykazać posiadanie kapitału lub rezerw (najczęściej 50 000 euro) w inny sposób. Akceptowane dokumenty to:

• Roczne sprawozdanie finansowe (potwierdzone przez biegłego rewidenta lub członka zarządu).

• Gwarancja bankowa.

• Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej (jest to inna polisa niż standardowe OCS – ubezpieczyciel musi w niej wprost wskazać, że polisa stanowi zabezpieczenie roszczeń na kwotę 50 tys. euro zgodnie z wymogami ustawy).

Polisa czystego spedytora (organizatora) pokrywa wyłącznie szkody wynikające z jego własnych błędów w sztuce. Nie chroni ona przed skutkami wypadków na drodze czy kradzieży towaru z winy kierowcy, ponieważ za to odpowiada przewoźnik.

Polisa czystego spedytora pokrywa:

1. Błędy w organizacji i dokumentacji

Zgodnie z katalogiem czynności uzgodnionym z ubezpieczycielem, np.

• Złe instrukcje dla przewoźnika: Np. nieprzekazanie kierowcy informacji, że towar musi jechać w temperaturze -18°C, co doprowadziło do rozmrożenia.

• Błędy w dokumentach (np. CMR, celnych): Skutkujące zatrzymaniem towaru, nałożeniem kar lub dodatkowymi kosztami przestoju.

• Wysłanie towaru w złym kierunku: Pokrycie kosztów logistycznych odkręcenia pomyłki (np. dodatkowy transport).

• Przekroczenie terminów (opóźnienie): Jeśli opóźnienie wynika bezpośrednio z opieszałości lub błędu pracownika spedycji.

2. Wina w wyborze (Culpa in eligendo)

Uwaga: nie dotyczy naruszenia obowiązków weryfikacyjnych nałożonych przez ubezpieczyciela

Jeśli jesteś czystym spedytorem, Twoje ubezpieczenie nie pokryje szkody w towarze (np. spalenia auta na autostradzie), o ile poprawnie zweryfikowałeś przewoźnika i dałeś mu dobre wytyczne. W takim wypadku klient musi dochodzić odszkodowania z polisy OCP przewoźnika lub z ubezpieczenia Cargo.

Polisy transportowe zawiera się na okres 1 roku. Nie praktykuje się rozwiązań na krótsze okresy.

Polisy OCP/OCS to umowy dobrowolne, ale zawierane na czas określony (najczęściej na rok), co oznacza, że obie strony wiąże kontrakt.

Oto konkretne sytuacje, kiedy prawo lub ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) pozwalają na wypowiedzenie polisy w trakcie jej trwania:

1. Zamknięcie lub zawieszenie działalności (Najczęstszy przypadek)

Jeśli zamykasz firmę, sprzedajesz ją lub zawieszasz działalność gospodarczą, masz prawo wypowiedzieć polisę. Ubezpieczyciel ma obowiązek zwrócić Ci składkę za każdy niewykorzystany dzień ochrony. Ważne jest przedłożenie dokumentów potwierdzających zamknięcie lub zawieszenie. W przypadku zawieszenia działalności ubezpieczyciel może oczekiwać wykreślenia kodu PKD z uwagi na to, że polisy posiadają rozszerzenia o podwykonawców.

2. Wyrejestrowanie pojazdów / brak obrotu spedycyjnego

Dla OCP (przewoźnika): Jeśli sprzedałeś lub wyrejestrowałeś pojazdy zgłoszone do polisy, a Twoja polisa nie była rozszerzona o podwykonawców możesz próbować rozwiązać polisę za porozumieniem stron. W przeciwnym razie – fakt braku pojazdów przy jednoczesnym prowadzeniu działalności nie daje podstaw do rozwiązania polisy

Dla OCS (spedytora): Jeśli drastycznie spadły Ci obroty lub rezygnujesz z samej spedycji na rzecz innych usług można rozważyć rozwiązanie za porozumieniem stron – musisz jednak dysponować dokumentacją potwierdzającą, że faktycznie nie będziesz już świadczył usług określonych w polisie

3. Podwyżka składki przez ubezpieczyciela

Jeśli w trakcie roku ubezpieczyciel zmieni ogólne warunki (OWU) lub jednostronnie podniesie składkę (co zdarza się rzadko, ale jest możliwe np. po dużej szkodzie, jeśli umowa to przewidywała), masz prawo nie zgodzić się na nowe warunki i wypowiedzieć umowę.

4. Zakup polisy na odległość (Przez internet / telefon)

Jeśli polisa została zawarta na odległość, jako przedsiębiorca masz 7 dni na odstąpienie od umowy bez podawania przyczyny (liczone od dnia zawarcia umowy lub potwierdzenia jej warunków).

Zwykła zmiana zdania („znalazłem tańszą ofertę w innej firmie”) nie jest podstawą do wypowiedzenia polisy OCP/OCS w środku roku. Jeśli po prostu przestaniesz płacić raty, ubezpieczyciel nie rozwiąże umowy automatycznie, tylko przekaże sprawę do windykacji, a ochrona może zostać zawieszona.

Chcesz zmienić ubezpieczyciela? Musisz poczekać do końca okresu rocznego.

Zgodnie z unijnym Rozporządzeniem 1071/2009 (warunek posiadania rzeczywistej i stałej siedziby) oraz polską Ustawą o transporcie drogowym, nie da się uzyskać samej licencji „in blanco” bez zgłoszenia konkretnego pojazdu.

Wniosek o wydanie zezwolenia/licencji musi zawierać wykaz pojazdów (ich numery rejestracyjne, markę, rodzaj itd.). Jeśli nie wpiszesz tam żadnego auta, urząd wezwie Cię do uzupełnienia braków formalnych, a potem umorzy postępowanie. Liczba wydanych wypisów musi odpowiadać liczbie zgłoszonych pojazdów.

 Skąd bierze się OCP bez własnych aut?

Chodzi o formę prawną dysponowania tym pojazdem. Urząd wymaga auta, ale nie wymaga, żebyś był jego właścicielem.

Możesz ubiegać się o licencję, zgłaszając pojazdy, którymi dysponujesz na podstawie:

• Umowy leasingu.

• Umowy najmu / dzierżawy (np. wynajmujesz ciągnik od innej firmy na rok).

• Umowy użyczenia.

Wtedy w dowodzie rejestracyjnym właścicielem jest bank lub inna firma, ale Ty zgłaszasz to auto do GITD/starostwa, dostajesz wypis i legalnie działasz. I właśnie w tym scenariuszu kupujesz polisę OCP nie posiadając własnych pojazdów (bo masz tylko auta obce/wynajęte).

A co z sytuacją, gdy sprzedasz/oddasz auto?

 Sprzedajesz auto musisz cofnąć wypis.

Jeśli to było Twoje jedyne auto, to w momencie zwrotu ostatniego wypisu przestajesz spełniać wymóg „stałej i rzeczywistej siedziby” (bazy i taboru). Urząd wszczyna wtedy procedurę cofnięcia licencji.

Daje Ci jednak czas na naprawienie tego błędu  na przedstawienie nowej umowy najmu/leasingu i zgłoszenie innego auta. W tym krótkim okresie przejściowym formalnie „wiszącej” licencji, rzeczywiście nie masz fizycznie żadnego pojazdu w bazie, ale polisa OCP może nadal trwać.

Czy można kupić OCP nie mających własnych pojazdów?

Tak, ponieważ licencję transportową można uzyskać i prowadzić na pojazdach wynajętych, leasingowanych lub dzierżawionych. Urząd wymaga zgłoszenia konkretnych aut do licencji, ale nie musisz być ich właścicielem wpisanym w dowodzie.

W rozumieniu przepisów prawa i likwidacji szkód z polis ubezpieczeniowych – nie, przewoźnik zlecający transport podwykonawcy nie staje się automatycznie spedytorem. Staje się tzw. przewoźnikiem umownym (głównym).

To jedno z najważniejszych rozróżnień w branży TSL, które decyduje o tym, z której polisy wypłacane jest odszkodowanie w razie szkody.

O tym, kim jesteś w danym zleceniu, decyduje treść umowy/zlecenia oraz listu przewozowego (CMR), a nie to, czy masz własne ciężarówki.

Nie – Transbrokers jest brokerem ubezpieczeniowym, który prowadzi działalność na terenie Polski i obsługuje klientów bez związku z posiadaniem konta na Platformie Trans.eu.

Nie, do polisy ubezpieczeniowej nie otrzymasz faktury VAT.

Polisa ubezpieczeniowa nie jest fakturą, ale w świetle przepisów księgowych i podatkowych sama polisa stanowi pełnoprawny dokument księgowy, który jest podstawą do wrzucenia wydatku w koszty firmy.

Usługi ubezpieczeniowe są zwolnione z podatku VAT na podstawie art. 43 ust. 1 pkt 37 Ustawy o VAT. Ponieważ stawka VAT wynosi „zw.”, ubezpieczyciele nie mają obowiązku (ani nawet technicznej możliwości) wystawiania klasycznych faktur.

Nie, aby polisa została dodana na Platformę klient musi wyrazić odpowiednią zgodę i posiadać aktywne konto na Platformie

Nie, Twój aktualny pośrednik (agent lub broker) nie dowie się o tym automatycznie. Proces sprawdzania ofert u konkurencji jest poufny, ale w branży TSL istnieje jeden bardzo ważny wyjątek, o którym musisz wiedzieć.

Wszystko zależy od tego, gdzie nowy pośrednik wyśle zapytania.

Jak to działa w praktyce?

• Zapytanie w innych towarzystwach (Brak śladu): Jeśli Twój obecny pośrednik ubezpiecza Cię np. w Warcie, a nowy agent roześle zapytania do PZU, Ergo Hestii czy Generali – Twój aktualny pośrednik o niczym się nie dowie. Każde towarzystwo chroni dane o zapytaniach ofertowych.

• Zapytanie w tym samym towarzystwie (Blokada rynku): Jeśli nowy pośrednik wyśle zapytanie do tego samego ubezpieczyciela, w którym masz aktualną polisę , system ubezpieczyciela wykaże, że taka firma już u nich istnieje. Zobowiązany będzie poinformować obu pośredników o kolizji i poprosi o wybranie tego, z którym ma dalej rozmawiać.

Rozsądny pośrednik powinien wnosić na stół nową wartość – np. szerszy zakres ochrony, lepszą likwidację szkód lub dostęp do nowych rynków. Jeśli nowy pośrednik proponuje jedynie wejście w Twoje obecne towarzystwo na gotowe, wynegocjowane przez lata warunki, warto się zastanowić, co faktycznie zyskujesz. Prawdziwa konkurencja polega na szukaniu lepszych alternatyw, a nie na przejmowaniu czyjejś pracy za pomocą jednego podpisu pod pełnomocnictwem.

Jako niezależny broker ubezpieczeniowy, Transbrokers nie ogranicza się do wybranej grupy partnerów i nie wiąże się umowami na wyłączność, jak ma to miejsce w przypadku agentów.

Naszą rolą jest reprezentowanie wyłącznie Twojego interesu, dlatego regularnie weryfikujemy cały rynek ubezpieczeniowy. Kierujemy zapytania ofertowe do wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce, które posiadają w swoim portfolio ryzyka transportowe (zarówno OCP, jak i OCS).

Dzięki temu masz pewność, że otrzymujesz ofertę wynegocjowaną spośród wszystkich dostępnych na rynku opcji, dopasowaną dokładnie do specyfiki Twojej działalności w branży TSL.

Kluczową rolę odgrywają tu przepisy unijne oraz lokalny NIP.

1. Spółka ma polski oddział i PL NIP

Jeśli zagraniczny podmiot otworzył w Polsce oficjalny oddział (jest wpisany do polskiego KRS i posiada polski NIP z przedrostkiem PL), sprawa jest prosta. Taki oddział traktowany jest przez ubezpieczycieli jak krajowy przedsiębiorca. Polisa OCP/OCS jest wystawiana w Polsce, na polskim dokumencie i w oparciu o polskie prawo.

2. Spółka jest czysto zagraniczna (Brak PL NIP)

Jeśli firma jest zarejestrowana np. w Niemczech, Czechach czy na Litwie i nie posiada polskiego NIP-u, polskie towarzystwo ubezpieczeniowe z reguły nie wystawi standardowej, lokalnej polisy. Ubezpieczyciele działający w Polsce ograniczają ryzyko do podmiotów zarejestrowanych na terenie RP.

Podpisując zlecenie z takim zakazem, zobowiązujesz się, że przewóz wykonasz osobiście. Jeśli jako spedytor przekażesz to zlecenie dalej przewoźnikowi (co jest istotą pracy spedytora), automatycznie łamiesz warunki umowy.

Dla klienta jest to podstawa do:

• Nałożenia kar umownych (zapisanych w zleceniu).

• Obciążenia Cię pełnymi kosztami w przypadku jakiejkolwiek szkody, bez konieczności udowadniania Twojej winy.

Brak ochrony z OCS

 Jeśli w zleceniu był zakaz podwykonawstwa, a Ty mimo to zleciłeś transport innej firmie i towar został uszkodzony lub skradziony:

• Ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania z Twojej polisy OCS.

• Towarzystwa traktują celowe złamanie zakazu podwykonawstwa jako rażące niedbalstwo lub świadome naruszenie warunków umowy, co jest standardowym wyłączeniem we wszystkich Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

W efekcie za skradziony lub zniszczony towar będziesz musiał zapłacić klientowi z własnej kieszeni.

Jak z tego wybrnąć?

Jeśli dostajesz atrakcyjne zlecenie z zakazem podwykonawstwa, masz trzy wyjścia:

1. Negocjacja zapisu: Poproś klienta o wykreślenie tego punktu lub zmianę na zapis: „Zakaz dalszego podzlecania  przez wybranego przewoźnika”. To pozwala Ci legalnie zatrudnić przewoźnika, ale jemu zakazuje oddawania towaru kolejnym podmiotom.

2. Kolejowy/Multimodalny transport: Jeśli zakaz wynika ze specyfiki frachtu, upewnij się, czy klient zgadza się na przewoźnika kontraktowego.

3. Odrzucenie zlecenia: Jeśli klient nie chce zmienić zapisu, a Ty nie masz własnych pojazdów – gra nie jest warta ryzyka.

Spedytor nie powinien tego robić. Przekazanie ładunku podwykonawcy mimo wyraźnego zakazu powoduje, że w razie szkody ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania z polisy OCS, uznając to za rażące niedbalstwo. Całą odpowiedzialność finansową poniesie wtedy firma spedycyjna.

Tak, Analiza Potrzeb Klienta (APK) jest bezwzględnie obowiązkowa.

Procedura ta bezpośrednio wynika z unijnej dyrektywy IDD , która w Polsce została wdrożona Ustawą o dystrybucji ubezpieczeń. Każdy dystrybutor ubezpieczeń (broker oraz agent) ma prawny obowiązek przeprowadzić taką analizę przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

Na czym polega Analiza Potrzeb Klienta (APK)?

To szczegółowy proces (zazwyczaj w formie ankiety lub wywiadu), podczas którego pośrednik ubezpieczeniowy musi formalnie ustalić i udokumentować wymagania oraz potrzeby klienta. W branży TSL nie da się rzetelnie dopasować polisy OCP czy OCS bez prześwietlenia Twojego biznesu.

Podczas APK broker pyta m.in. o:

• Profil działalności: Czy działasz jako czysty spedytor, przewoźnik drogowy, czy może łączysz obie te role?

• Obszar geograficzny: Gdzie wozisz towary (Polska, UE, kraje trzecie jak Wielka Brytania czy Kazachstan)?

• Rodzaj ładunków: Czy przewozisz towary wysokiego ryzyka (elektronika, alkohol, luksusowe kosmetyki, farmaceutyki), czy ładunki neutralne?

• Strukturę taboru: Czy korzystasz wyłącznie z aut własnych, czy opierasz się na podwykonawcach?

• Wymogi kontraktowe: Jakich sum gwarancyjnych i klauzul oczekują od Ciebie Twoi najwięksi załadowcy?

Dlaczego to jest obowiązkowe i co z tego masz?

1.  Zgodnie z IDD, broker może zaproponować Ci wyłącznie taki produkt ubezpieczeniowy, który jest zgodny z Twoimi realnymi potrzebami określonymi w APK. Nie może sprzedać Ci „gotowca z półki”, który nie chroni Twoich kluczowych operacji.

2.  Cała analiza musi zostać udokumentowana (w formie papierowej lub elektronicznej). Otrzymujesz kopię tego dokumentu.

3.  Jeśli broker przeprowadzi analizę niestarannie, pominie kluczowy aspekt Twojej działalności (np. zapomni zapytać o przewóz elektroniki), a ubezpieczyciel odmówi później wypłaty odszkodowania – dokument APK jest dla Ciebie podstawą do pociągnięcia brokera do odpowiedzialności z jego własnej polisy OC zawodowej.

Analiza Potrzeb Klienta (APK) to ustawowy obowiązek wynikający z przepisów IDD. Broker musi ją przeprowadzić i podpisać z Tobą przed wystawieniem polisy. Dla firmy TSL to gwarancja, że kupowana polisa OCP/OCS faktycznie odpowiada realiom prowadzonego biznesu i nie zawiera niebezpiecznych dziur w ochronie.